Τέλος στις υπερβολικές χρεώσεις, στις καταχρηστικές πρακτικές και στις παραπλανητικές συμπεριφορές σε βάρος των δανειοληπτών επιχειρεί να βάλει νέο νομοσχέδιο, το οποίο έχει τεθεί σε δημόσια διαβούλευση.
Η νομοθετική πρωτοβουλία στοχεύει στη δημιουργία ενός πιο δίκαιου, αυστηρού, ασφαλούς και διαφανούς πλαισίου για την καταναλωτική πίστη, ενσωματώνοντας ευρωπαϊκές οδηγίες.
Ποιες συμβάσεις καλύπτουν οι νέες ρυθμίσεις
Οι ρυθμίσεις αφορούν δανειακές συμβάσεις χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, δηλαδή δάνεια που δεν συνδέονται με υποθήκη ή άλλο περιουσιακό στοιχείο.
Στο νέο πλαίσιο εντάσσονται κυρίως καταναλωτικά δάνεια, επισκευαστικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, για ποσά έως 100.000 ευρώ.
Ξεκάθαροι όροι στις συμβάσεις
Ένα από τα βασικά ζητήματα που επιχειρεί να αντιμετωπίσει το νομοσχέδιο είναι οι δυσνόητοι όροι στα συμβόλαια και οι κρυφές επιβαρύνσεις.
Πλέον, οι όροι των συμβάσεων θα πρέπει να είναι σαφείς και κατανοητοί για τον μέσο καταναλωτή, ώστε να αποφεύγονται παγίδες ή παρανοήσεις που μπορούν να οδηγήσουν σε πρόσθετη οικονομική επιβάρυνση.
Το Υπουργείο Ανάπτυξης δίνει ιδιαίτερη βαρύτητα στη διαφάνεια των τραπεζικών συμβάσεων.
Οι τράπεζες θα υποχρεούνται να παρουσιάζουν με καθαρό και κατανοητό τρόπο όλες τις χρεώσεις, τα επιτόκια, τις προμήθειες, αλλά και τους κινδύνους που μπορεί να συνδέονται με έναν δανεισμό.
Η πλήρης ενημέρωση του καταναλωτή θεωρείται βασική προϋπόθεση για μια υγιή αγορά χρηματοδότησης.
Δικαίωμα ακύρωσης της σύμβασης
Κάθε δανειολήπτης έχει ήδη δικαίωμα υπαναχώρησης μέσα σε 14 ημέρες από την υπογραφή της σύμβασης, ενώ πλέον το πλαίσιο γίνεται πιο σαφές.
Ο πολίτης θα μπορεί να ακυρώσει το δάνειο χωρίς κυρώσεις και χωρίς να χρειάζεται να αιτιολογήσει την απόφασή του, εφόσον διαπιστώσει ότι οι όροι δεν τον εξυπηρετούν ή αν αλλάξει γνώμη.
Η ρύθμιση αυτή ενισχύει τη θέση των καταναλωτών και εναρμονίζει την ελληνική νομοθεσία με τα ευρωπαϊκά πρότυπα προστασίας.
Η βασική αρχή είναι ότι ο καταναλωτής πρέπει να μπορεί να αποχωρεί από μια σύμβαση με την ίδια ευκολία με την οποία εισέρχεται σε αυτή.
Πλαφόν στο επιτόκιο και στο συνολικό κόστος
Μία από τις σημαντικότερες προβλέψεις του νομοσχεδίου αφορά την επιβολή ανώτατου ορίου στο συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (Σ.Ε.Π.Ε.).
Το Σ.Ε.Π.Ε. δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το 30% έως 50% του Σ.Ε.Π.Ε., όπως αυτό δημοσιεύεται ανά τρίμηνο από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Το ακριβές ποσοστό θα καθορίζεται με απόφαση του υπουργού Ανάπτυξης και του υπουργού Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, σε συνεργασία με τον διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος.
Όρια στην αύξηση του αρχικού κεφαλαίου
Το νομοσχέδιο θέτει επίσης όρια στο ποσό της αύξησης του αρχικού κεφαλαίου του δανείου κατά την αποπληρωμή.
Συγκεκριμένα, το τελικό ποσό που θα πληρώνει ο δανειολήπτης, με εξαίρεση τις πιστωτικές κάρτες, δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 60% για δάνεια έως και 4 χρόνια.
Για δάνεια άνω των 4 ετών και έως 8 έτη, το όριο θα ανέρχεται στο 70%, ενώ για δάνεια άνω των 8 ετών θα φτάνει στο 75%.
Παράδειγμα για καταναλωτικό δάνειο
Με βάση το νέο πλαίσιο, αν κάποιος λάβει καταναλωτικό δάνειο 10.000 ευρώ με αποπληρωμή σε 8 έτη, δεν θα μπορεί να πληρώσει συνολικά πάνω από 17.500 ευρώ.
Το συγκεκριμένο πλαφόν έχει στόχο να περιορίσει περιπτώσεις στις οποίες οι τόκοι, οι προμήθειες και οι χρεώσεις οδηγούσαν σε δυσανάλογη αύξηση του τελικού χρέους.
Για χρόνια, πολλοί δανειολήπτες βρέθηκαν να καταβάλλουν πολύ μεγαλύτερα ποσά από εκείνα που είχαν αρχικά υπολογίσει.
Με τη νέα ρύθμιση επιχειρείται να υπάρξει μεγαλύτερη προβλεψιμότητα και έλεγχος στο τελικό κόστος του δανείου.
Πότε θα εφαρμοστεί το νέο πλαίσιο
Η πλήρης εφαρμογή της οδηγίας που αφορά τις δανειακές συμβάσεις θα ξεκινήσει από τις 20 Νοεμβρίου.
Η οδηγία δεν θα έχει αναδρομική ισχύ, κάτι που σημαίνει ότι δεν θα αφορά δανειακές συμβάσεις που έχουν ήδη συναφθεί.
